定期保険のシミュレーション!年代・男女別で比較【ふわっと保険】

定期保険ランキング ランキング

安く大きく保障する定期保険を比較ランキング

タイトルに「30代40代50代」の定期保険比較と書いていますが、20代と60代も一緒にランキングしています。
このランキングをそのまま信じるのは正直危険です。同じ条件の保障内容でも、保険会社や保険に加入する年齢などによって保険料は上下する、という現象の参考になればと思います。

定期保険とは

定期保険は一生のうちのある一定期間を保障する死亡保険で、保険料と保険金額の比率が一番高い保険になります。安い保険料で大きな保障を得られますが一生保障される保険ではありません。

保障額(死亡保険金額)の割に安い保険料で加入できますが、解約してもお金が戻らない(解約返戻金が無い)か、戻りがあるとしてもほんの少額だけの「掛け捨て」保険です。
保険期間(保険の有効期間)は10年、20年、などの年満了と、60歳まで80歳までなどの歳満了があります。

ランキング方法
保険ランキング要素 男女ともに死亡保険金額1,000万円
保険ランキング要素 保険期間10年
で比較しています。
グラフは60歳と保険料平均額を入れると金額幅が大きすぎてわかりにくくなるので、50歳までを表示しました。
ランキングは男女別に保険料の平均額で順位付けをし、さらに男女合算の保険料平均額で総合順位を決めています。

男女別定期保険データ

●死亡保険金100万円
●保険期間10年
この条件で6社の定期保険を、男女別、20歳・30歳・40歳・50歳・60歳に分けて保険料を比較しました。
非喫煙や健康体割引が出来る定期保険は、最大の保険料割り引きが出来た場合で保険料を算出しています。

男性の定期保険ランキング
男性の定期保険ランキング

男性の定期保険・保険料グラフ
定期保険男性のランキンググラフ

女性の定期保険ランキング
女性の定期保険ランキング

女性の定期保険・保険料グラフ
女性の定期保険ランキング

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定期保険1位:チューリッヒ生命

定期保険第一位チューリッヒ生命
定期保険プレミアム
非喫煙優良体型

男性平均保険料:3,400円(男性1位)
女性平均保険料:2,032円(女性1位)
男女合算平均保険料:2,716円(総合1位)

非喫煙優良体が適用できると安くなります

非喫煙優良体型が適用できれば男性20歳の月額保険料が950円という破格の保険料です。
このランキングに載せた他社が、同じような条件で20歳1,000円超ですから、一桁違う(安い)保険料はインパクトがあります。

女性の保険料も安いには安いですが、意外にも50歳60歳の保険料がかなり安く、各年齢の保険料を平均すると一番安いという結果になりました。
これはあくまで非喫煙優良体型が適用できた場合の保険料です。非喫煙体が適用できない場合もランキング外で表に載せましたが、かなり高い保険料です。

血圧の範囲がほんの少し厳しいです

定期保険プレミアムは非喫煙優良体型と標準体型の保険料体系があります。かみ砕くと非喫煙優良体型に適合して保険料を安くできるか、もしくはそれ以外の普通の保険料の二通りの保険料です。

非喫煙優良体になるには
1.過去1年以内喫煙が無いこと
2.20歳から49歳:最高血圧129mmHg以下、最低血圧84mmHg以下
50歳から69歳:最高血圧139mmHg以下、最低血圧は89mmHg以下
の、2項目に適合する必要があります。

メットライフ生命のスーパー割引定期保険は二年以上の非喫煙歴が必要になりますので、一年以上の非喫煙歴はかなり有利に思えます。
ですが他社の上下の血圧の基準は、若年層でも下が90mmHg未満で、上が140mmHg未満の会社が多いので、チューリッヒ生命の血圧基準は少々厳しいですよね。

死亡保険金1,000万円、保険期間10年という限られた条件の下、保険料の安さ的には一位ですが、比較的楽に非喫煙優良体になって保険料を安くできるか?でランキングできたら、もしかしたらメットライフに負けて二位かもしれません。

保険期間と設定できる保険金額
保険期間 10年定期、55歳満了、60歳満了、65歳満了、70歳満了から選択可能
死亡保険金 500万円から5,000万円まで100万円単位、5,500万円から1億円まで500万円単位
細かい保険期間と保険金の設定ができるのも魅力です。

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定期保険2位:メットライフ生命

保険ランキング第二位メットライフ生命
スーパー割引定期保険
ファーストクラス

男性平均保険料:3,562円(男性2位)
女性平均保険料:2,206円(女性2位)
男女合算平均保険料:2,884円(総合2位)

健康クラスは4段階

保険料割引は4種類の健康クラスに区分されます。
安くなるクラスから、ファーストクラス、セカンドクラス、サードクラスがあり
保険料割引が無いクラスはスタンダードクラスです。

表を見るとファーストクラスはチューリッヒ生命に近くなるくらいの保険料の安さですが、それ以外のクラスは保険料割引が無い他社よりも保険料が高くなります。
もしファーストクラスにならないようなら、他社の保険料割引無しの定期保険を検討した方がいいでしょう。

健康クラスの判定基準は
●喫煙の有無(二年)
●身長・体重
●最低血圧、最高血圧です。
血圧上限の具体的な基準はわかりせんが、いろいろ試算してみたところ、チューリッヒ生命より緩めで、その他の生保よりも少しだけ血圧基準が厳しめかな?と思いました。

保険期間と設定保険金額
保険期間と保険料払込期間は同じ期間になります。 更新タイプ:10年または20年 満了タイプ60歳満了・払済または65歳満了・65歳払済
保険金額:500万円から5,000万円まで100万円刻み。

三位以下発表の前に、タバコを止める気が無い方へ余談
男性の場合、三位・四位・五位の保険料が三つ子のように近似していて、女性の場合も四十歳五十歳が三位から六位が四つ子状態になるので、チューリッヒ非喫煙優良体とメットライフのファーストクラスから外れた場合
●今タバコを吸っていてこの先も止める気が無い
●今後血圧が下がる気がしない
このどちらか一つだけでも当てはまるなら、三位以下の四社から選ぶのが無難でしょう。

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定期保険3位:アクサダイレクト生命

定期保険ランキング第三位アクサダイレクト生命
定期保険2

男性平均保険料:4,426円(男性3位)
女性平均保険料:2,282円(女性4位)
男女合算平均保険料:3,351円(総合3位)

健康体割引はありません

総合三位以後は非喫煙・健康体割引が無い定期保険になります。
男性の場合一位のチューリッヒ生命の非喫煙優良体保険料と比較すると、保険料平均額で1,000円以上の差が付いています。男性60歳になると月額1,850円の保険料差です。

女性の場合、平均額で三位から六位の四社のそれぞれの保険料平均額とチューリッヒ生命の非喫煙優良体保険料平均額との差額が250円前後、20歳の場合はチューリッヒ生命の非喫煙優良体保険料より安い結果が出ています。

今回の比較は保険期間10年で保険金1,000万円という限られた条件下での比較なので、定期保険を検討するなら希望の条件を明確にしてからは数社の保険料を比較すべきでしょう。
ただ、60歳にもなるとチューリッヒ生命の厳しい非喫煙優良体の基準に適合できるかという問題がありますので、チューリッヒ生命とメットライフを打診してみて非喫煙・健康体割引が適用できないようでしたら、アクサダイレクト生命で定期保険加入するのがいいでしょう。

保険期間と設定保険金額
保険期間 10年定期、55歳満了、65歳満了、70歳満了から選択可能
死亡保険金 500万円から一億円まで100万円単位で選べます。

定期保険4位:メディケア生命

定期保険ランキング第四位メディケア生命
メディフィット定期

男性平均保険料:4,444円(男性3位)
女性平均保険料:2,276円(女性4位)
男女合算平均保険料:3,351円(総合3位)

保険料などのコメントはアクサダイレクト生命と似た感じになりますので割愛します。
死亡保険金が3,000万円までと、低めの保険金上限設定になっていることに注意です。
保険期間と設定保険金
保険期間 10年定期、60歳満了、65歳満了、80歳満了から選択可能
死亡保険金 500万円から3,000万円まで100万円単位で選べます。

定期保険5位:ライフネット生命

定期保険ランキング第五位ライフネット生命
かぞくへの保険

男性平均保険料:4,478円(男性5位)
女性平均保険料:2,292円(女性6位)
男女合算平均保険料:3,385円(総合3位)

保険期間と設定保険金額
保険期間 10年定期、20年定期、30年定期、60歳満了、65歳満了、80歳満了から選択可能
死亡保険金 500万円から一億円まで100万円単位で選べます。
この定期保険ランキングに載せた保険会社で、30年定期があるのはライフネット生命だけです。

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定期保険6位:オリッスク生命

定期保険ランキング第六位オリッスク生命
ネット専用定期保険
Bridge[ブリッジ]

男性平均保険料:4,584円(男性6位)
女性平均保険料:2,292円(女性5位)
男女合算平均保険料:3,438円(総合6位)

男性の場合、20歳、30歳、40歳は他社より高い保険料になっていますが、50歳60歳の保険料がアクサダイレクト生命・メディケア生命・ライフネット生命の三つ子状態の保険料より安くなっているので、保険料平均額がこれら三社に近くなりました。
女性の場合四十歳以後はこれら三社とほぼ同じような保険料になりました。

保険期間と設定保険金額
保険期間
10年満了、15年満了、20年満了、25年満了、30年満了
60歳満了、65歳満了、70歳満了、75歳満了、80歳満了から選択可能
死亡保険金 500万円から2,000万円まで100万円単位で選べます。

ランキングに頼らないほうがいいです

6種類の定期保険を見て見ると、最近の定期保険は、健康状態や喫煙歴次第で保険料が安くなるとも言えます。
死亡保険金1,000万円・保険期間10年という限られた条件でランキングしました。
ですが、あなたの年齢や保険料の改定などで実際の保険料は変わります。
尚、この保険料やランキングはあくまでこの記事を作成した時点の物ですので、厳密な保険料をシミュレーションする場合は必ず当該保険会社のサイトや保険の無料相談の一括比較などをご利用願います。

生命保険のランキング全てに言えることですが、ランキングはあくまで参考です。
実際に検討するときには必ずご自身で保険料を試算するか、保険募集人に保険料を確認しましょう。

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